Втори месец инвестиция в Mintos

Вторият месец инвестииции в Минтос завърши със значително променени ключови индикатори и удвоено познание. Ако няматe време да четете цялата публикация, ето изводите накратко:

- Портфолиото лесно може да бъде оплескано от Автоинвест функцията;
- Кредитирането има сезонност;
- 10% доходност в краткосрочен план изгелжда химера.

Фиг. 1 Минтос портфолио, втори месец, обобщение

А сега малко по-дългата история.


Слабостите на Автоинвест

Когато направих по-сериозен депозит реших да активирам стратегия за автоматично инвестиране. По-надолу има снимка с параметрите ѝ. Става дума за шаблонна стратегия  с подбрани оригинатори, висока лихва и микс от първичен и вторичен пазар, както и някои пренебрежими вариации. Една от тях, която в последствие коригирах, обаче ме наказа сурово. Не отбелязах опцията за диверсификация, което доведе до изкупуването на голям брой кредити от един оригинатор (Creditstar, Полша). В последствие целият пакет се превърна в необслужвани кредити и вече пълзи надолу по срочните категории.Със "задържаната" доходност месечният резултат щеше да изглежда по съвсем друг начин, така че може да се каже, че все още събраните данни са малко за устойчиви заключения.

Проблемът с Creditstar си беше лично моя грешка, но ми направи и впечатление, че Автоинвест функцията подбра на случаен принцип оригинатор и пакет от кредити в долната граница на стратегията, а не „обра“ предложенията с по-висока лихва. От една страна е логично, защото с моите настройки аз заявявах, че съм ОК с долната граница процент на възвръщаемост, но от друга това показва, че автоматизацията не би подбрала оптималните кредити сама. Изходът от този недостатък е по-сложна стратегия с много нива и пластове. Аз обаче имам онлайн време и не ми пречи да движа портфейла ръчно, което смятам, че на този етап е оптималният вариант за мен лично.

Фиг. 2. Autoinvest стратегия

Пресъхването на първичния пазар

Както вече писах в пазарния анализ от началото на Септември, възможните причини за рязкото намаляване на броя на кредитите са няколко. В последствие прочетох още доста материали по въпроса, но може би най-важният бе блогпост в Койнмагнет, където авторът споделя кореспонденцията си с ръководителя на Афилиейт Маркетинга в Минтос Кшищоф Шмидт.

Ето какво казва Шмидт:

"One of the main factors influencing the availability of loans in Mintos platform is supply & demand. Towards the end of the summer and September we have had welcome a significant number of new investors which remarkably increased the amount of investments through our service. This increased demand for loans affected how many are currently available in the platform.

Our Loan Originators partnerships team is working hard to increase our supply of loans. We are in the process of launching multiple new loan originators, therefore the balance and the number of loans available will soon be increasing.
Previous months situation was opposite, supply was bigger than demand, which caused the rates to be higher as loan originators were willing to fund loans faster. That lead to the number of loans “running out” this month.

We have observed similar situations in the past. Such fluctuations are written in the market place model and we are sure we will experience similar changes in the future". 

Накратко, проблемът е сезонен на първо място, но съвпада и с увеличението на броя потребителите и размера на техните инвестиции в платформата.


10% годишна възвръщаемост е нереалистично очакване

Примирил съм се с тази мисъл, макар че се опитвам да изкарам максимума от пазара. Ключовите показатели в края на Септември (сравнени с малкото данни от Август) са както следва:

Фиг. 3. Ключови показатели

Големият извод е, че при тези показатели на портфолиото възвръщаемостта за една година ще бъде около 6%, което никак не е лошо. Това, при положение обаче, че не изгърми нито един кредит без гаранция за обратно изкупуване, тоест кредитите от факторинга.

Тук е моментът да се спомене, че според сайта на Минтос Net Annual Return показателят ми е 10,16%. Това е в порядъка на същия резултат, който се визуализира и при инвестирането чрез Invest&Access.
----

Ако считате, че информацията в тази статия Ви е била полезна, споделете я в социалните мрежи. Ако нямате регистрация, но искате да имате, моля използвайте този линк за регистрация в Mintos. Това е моят refer-a-friend линк, който Ви гарантира бонус в края на първия ви инвестиционен месец, съответен на Общите условия.